當下，“996”的工作方式成為網友的熱議話題，被“996”困住的年輕人越來越多。為了更好的生活，年輕人拼命工作，承受著各種壓力，與此同時，重大疾病越來越年輕化，如何讓這一人群在打拼的同時無后顧無憂？一份符合這一人群的保險或許更加實在。

“996”人群保障需求

日前，慧擇保險網聯手海保人壽推出一款專注于保障心血管病的重疾險“芯愛”，專門為在一二線城市中打拼和奮斗的人群設計。

談到產品設計初衷，慧擇保險網副總裁蔣力表示，“我們目標人群是從25歲-40歲，這個階段，一是產品的性價比是最高的，另外無論是輕癥還是重疾，更多是為這一群人設計。我們會結合時下的一些熱點，在互聯網上用正確的方式去引導有能力的人去購買適合的重疾險。”

目前來看，市場上重疾險種類繁多，到底什么樣的重疾險是客戶真正需要的？海保人壽副總經理、業務中心總經理黃晅認為，要從兩個角度來看：首先，從產品角度來看，把現在發生率最高的做成可以多次賠付的形態，這對于客戶而言，相對于傳統保險很大的區別。其次，產品以外，從財富管理的角度來看，每個客戶的資產狀況是不一樣的。對于普通的中產階級，現在的醫療費用其實遠遠超過工資上漲的速度，所以他們需要一份保障來確保未來。

利用大數據“篩選”客戶

蔣力表示，“我們現在線上的客戶主要是年輕客戶，而且90后居多，他們一方面預算有限，一方面又希望產品的性價比要好，所以我們就要把產品做得簡單，他們容易決策。重疾險是最能滿足這類人群需求的險種，而傳統的線下產品對于普通消費者來講，可能復雜得多。”

“不同于保險公司，我們更需要站在用戶的角度，用戶才能在我們這里持續的買其他的產品。因此，我們的產品一定要親民。未來，會有越來越多的定制產品都會往這個方向去走，因為每個人的生活方式不一樣，健康狀況不一樣，年齡、地區不一樣，所以未來一定有不同的保險產品去適應不同的細分人群，這個趨勢已經在慢慢地形成了。”蔣力補充道。

心腦血管疾病呈現年輕化的態勢，保障分得越來越細，會不會引起未來賠付率上升的問題呢？

黃晅表示，“同一個產品在不同的公司會出現不同的結果，同樣一款產品在A公司可能是掙錢，在B公司可能是虧錢，核心問題是在客戶選擇方面。如果我們按照傳統渠道來看，我是主動去找客戶，可能有意識的會找一些風險客戶。而在互聯網上，客戶是主動找過來，從常規途徑來看，好像互聯網的這種所謂風險會更大，但是實際從經驗數據來看，互聯網渠道反倒低于傳統渠道。另一個方面，就是真正買保險的人，說明他會關注健康，這部分人，實際上他會有意識做預防，也會做很多生活習慣的調整。”

“我們會引入很多外部的數據，通過大數據的篩選，希望真真正正能夠把性價比更好的產品，能夠給到真正的客戶，把一些虛假的客戶，能夠剔除去，真正做到公平。”黃晅如是說。

蔣力介紹，“慧擇保險網目前的用戶畫像以北上廣深的用戶為主，是最大的人群，他們買了一張保單以后，可能第二年根據自己的收入狀況增加，他會再買一張重疾險，就是增加了自己的保額。再過幾年如果結婚，有了小孩以后，會再買一個定壽，這個就是他自己的責任在人生的不同階段會有所改變，財務的狀況也在改變，因此購買這個產品的情況就會不一樣。所以在銷售保單的時候，我們更看中的是這個客戶能給我們帶來的長期價值。”

“另外一方面，我們未來也希望跟客戶有一些互動，這個互動可能是一些主動地對他生活方式的干預，讓他不出險。這也如同壽險公司的愿景跟使命都是如何讓客戶活得更長，這個才是壽險公司活下去的關鍵，大家都往這個方向在努力。”蔣力說。

如何買到靠譜的重疾險

現在購買重疾險的渠道比較多，對于消費者來說，如何選擇靠譜的銷售靠譜？

蔣力認為，首先要考慮自己的情況，比如他自己的家庭狀況。其次，要看現在他家里的財務狀況，未來可能出現的一些財務的風險，然后再根據自己的預算和收入來判斷要買價格多少的產品。如果是想長期規劃，想要自己的人生風險是可控的，還是建議買一個長期的產品。“我們要做的就是讓更多的年輕人買得起，這個是我們努力的最重要的方向。”